Dans la quête de préserver notre bien-être et de garantir une tranquillité d'esprit face aux aléas de la vie, choisir la meilleure mutuelle santé est une étape cruciale. Mais face à la multitude d'offres disponibles sur le marché, comment être certain de faire le choix optimal ?
Dans cet article, nous allons mettre en lumière cinq critères essentiels qui devraient être au cœur de votre réflexion lorsque vous choisissez votre complémentaire santé. Il est par exemple très important de bien connaître ses besoins en santé, (un étudiant n’aura pas les mêmes besoins en santé qu’un jeune retraité) ou bien d’analyser et de comparer les détails des différents niveaux de garanties offerts par les mutuelles, car un contrat peut varier considérablement en termes de prestations de santé couvertes, de tarif de mutuelle, ou même de délais de carence.
A la fin de la lecture de cet article, vous serez mieux préparés à choisir la mutuelle santé qui répondra à vos besoins personnels, tout en préservant votre budget. Ne laissez pas le monde complexe des complémentaires santé vous submerger !
Pourquoi est-il essentiel
de choisir une bonne mutuelle ?
La Sécurité sociale est un pilier essentiel de la protection sociale en France, couvrant une grande partie des dépenses de santé. Cependant, elle ne rembourse pas la totalité des frais médicaux, laissant souvent des coûts importants à la charge des assurés. C'est là qu'intervient une mutuelle santé. Elle joue un rôle complémentaire en offrant des garanties supplémentaires pour mieux rembourser les soins courants. Cette complémentaire santé agit comme un filet de sécurité, vous évitant de supporter entièrement les frais médicaux qui restent à votre charge.
Il est également important de comprendre que chaque individu est unique, tout comme ses besoins en matière de santé. Ce qui convient parfaitement à une personne peut ne pas être adapté à une autre. C'est pourquoi il faut prendre en considération divers facteurs personnels et familiaux lors de la sélection de votre mutuelle santé.
Alors que nous vous avions déjà donné quelques conseils afin de choisir votre mutuelle, nous vous faisons part aujourd’hui des 5 critères essentiels à prendre en compte dans votre choix afin de souscrire à une mutuelle qui s’adapte parfaitement à votre profil.
1. Tenez compte de votre situation
professionnelle et familiale
Dans un premier temps, il est important de choisir sa complémentaire santé en fonction de sa situation professionnelle et familiale. Chaque profil à des exigences différentes, et n’aura pas besoin de la même couverture.
Les spécificités des différents profils
- Senior : Passé un certain âge, les besoins en santé sont croissants et les dépenses augmentent ; votre mutuelle santé senior doit s’adapter à ces besoins qui évoluent.
- Particulier : Si vous n'avez pas accès à une complémentaire santé collective par le biais de votre employeur, vous devrez choisir une mutuelle individuelle. Il est important de trouver une complémentaire qui offre des garanties correspondant à votre situation, sans surcoût inutile.
- Travailleur Non Salarié (TNS) : Les TNS ont des besoins particuliers en matière de protection sociale. Ils doivent choisir une mutuelle indépendant conforme à la loi Madelin qui prend en compte leur statut et leurs exigences spécifiques.
- Pompier professionnel ou volontaire : Il est important de souscrire à une mutuelle pompier labellisée avec laquelle vous pourrez bénéficier de la participation financière éventuelle de votre SDIS (Service Départemental d’Incendie et de Secours). Votre métier implique des risques importants qui nécessitent une couverture adaptée.
- Agent territorial : La mutuelle Prévifrance labellisée répond à des principes sociaux et de solidarité nécessaires pour tous les agents territoriaux. Vous travaillez à Paris ? Vous avez besoin de garanties supplémentaires, assurez-vous d’avoir une mutuelle adaptée !
La couverture familiale
N'oublions pas que la situation familiale a également un impact sur le choix de votre mutuelle. Un célibataire n'a pas les mêmes besoins qu'un couple avec des enfants. Si vous avez des "ayants droit", c'est-à-dire des membres de votre famille à charge, il est essentiel de choisir une mutuelle qui les inclut et qui répond à leurs besoins spécifiques en matière de santé.
Focus : Et si vous êtes salarié ? Qu'est-ce que ça change ?
Si vous êtes salarié, vous pouvez avoir accès à une mutuelle collective proposée par votre employeur. Cela est avantageux en termes de coût, car les employeurs participent au financement de cette mutuelle à hauteur de 50 % minimum, contrairement aux mutuelles individuelles. De plus, vous pouvez bénéficier de plusieurs avantages si vous êtes couverts par un contrat de groupe.
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2. Evaluez vos besoins
de santé personnels
Lorsque vous envisagez de souscrire une mutuelle santé, il est impératif d'évaluer avec soin vos besoins de santé. Ils peuvent varier considérablement en fonction de votre âge, de votre état de santé actuel et de vos antécédents médicaux. Voici quelques exemples de domaines où il est important d’être bien couvert en fonction de vos besoins :
- Optique : Si vous portez des lunettes ou des lentilles de contact, ou si vous avez des problèmes de vision qui nécessitent des consultations régulières chez l'ophtalmologiste,
- Aides auditives : A partir d’un certain âge, l’appareillage est un plus si on veut pleinement profiter de son entourage. C’est un plus si votre mutuelle dispose de ses propres centres car vous aurez des meilleurs remboursements,
- Dentaire : Les soins dentaires, l'orthodontie, ou de simples contrôles,
- Kinésithérapie et soins paramédicaux : Si vous avez besoin de soins réguliers auprès d'un kinésithérapeute, d'un ostéopathe ou d'un autre professionnel de la santé,
- Médecine douce : Si vous êtes adepte de médecines douces comme l'acupuncture, la chiropraxie ou l'homéopathie,
- Hospitalisation : Si vous envisagez d'avoir besoin d'une couverture hospitalière spécifique, en chambre individuelle ou pour des soins particuliers.
Cette liste non-exhaustive peut vous aider à définir vos besoins de santé spécifiques afin d’obtenir une couverture adaptée.
3. Analysez et comparez le détail
des différents niveaux de garanties
Le tableau de garanties
Lorsque vous recherchez une mutuelle santé, il est essentiel d'analyser et de comparer en détail le "tableau des garanties" qui répertorie les prestations et les montants de remboursement pour chaque type de soins. Il va vous permettre de choisir le niveau de garantie qui convient le mieux à votre profil personnel et à vos besoins de santé.
La Base de Remboursement de la Sécurité Sociale (BRSS)
Pour bien comprendre le tableau des garanties, il est essentiel de connaître la notion de Base de Remboursement de la Sécurité Sociale (BRSS). La BRSS représente le tarif de référence pris en charge par la Sécurité sociale pour chaque acte médical. La mutuelle rembourse généralement un pourcentage de cette base. Par exemple, si la BRSS pour une consultation médicale est de 23 euros et que votre mutuelle rembourse à hauteur de 100 %, vous recevrez un remboursement de 23 euros (Sécurité sociale + complémentaire santé).
Impact sur le montant des cotisations
Le niveau de garantie que vous choisissez aura un impact direct sur le montant de vos cotisations mensuelles ou annuelles. Plus votre mutuelle offre une couverture étendue, plus vos cotisations seront élevées. Cependant, il est essentiel de trouver un équilibre entre une couverture adéquate et un coût abordable pour votre budget.
4. Attention aux soins de santé non couverts par la Sécurité sociale,
ou insuffisamment couverts
Lorsque vous choisissez une mutuelle santé, il est essentiel de porter une attention particulière aux soins de santé qui ne sont pas couverts par la Sécurité sociale, ou qui le sont de manière insuffisante.
Cette liste non-exhaustive peut vous aider à définir vos besoins de santé spécifiques afin d’obtenir une couverture adaptée.
Le bénéfice économique d'une mutuelle qui rembourse bien vous permettra de couvrir certains soins courants mais onéreux. Cela comprend par exemple certains soins dentaires comme les implants ou les prothèses, les dépassements d’honoraires pratiqués par certains médecins ou encore certains actes médicaux peu couverts par la Sécurité sociale, bien qu’importants.
En souscrivant une mutuelle qui couvre adéquatement ces soins de santé, vous réduisez votre propre contribution financière et évitez les surprises désagréables lorsque vous recevez une facture médicale élevée.
5. Les délais de remboursement :
un confort financier
Il est important de considérer les délais de remboursement qui déterminent le laps de temps entre la soumission de vos demandes de remboursement et le moment où vous recevez l'argent sur votre compte bancaire.
Un remboursement rapide vous permet de gérer plus facilement vos dépenses médicales, ce qui peut être un confort financier appréciable.
Critère bonus : Les services complémentaires qui font la différence
quand on compare les mutuelles
Lorsque vous comparez les mutuelles santé, il est essentiel de garder à l'esprit que toutes les mutuelles n'offrent pas le même niveau de service. En plus des critères essentiels que nous avons déjà abordés, il existe des services complémentaires qui peuvent faire toute la différence en termes de confort pour les assurés. Chez Prévifrance, nous sommes fiers d’être une mutuelle proche de ses adhérents.
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Notre dossier
les critères de choix d’une bonne mutuelle
Découvrez nos dossiers complets et détaillés pour vous aider à choisir une bonne mutuelle quel que soit votre âge, votre situation professionnelle ou familiale.
Comment choisir sa mutuelle en fonction de sa composition familiale :
La mutuelle familiale permet de répondre aux besoins en santé de toute la famille, car elle protège l’ensemble du foyer. Comment bien choisir une mutuelle adaptée à toute la famille ? Prime de naissance, prix dégressifs en fonction du nombre d’enfants, gratuité à partir du 3ᵉ enfant… Découvrez les points forts d’une mutuelle familiale dans cet article.
Comment choisir sa mutuelle quand on est senior ou retraité ?
À partir d’un certain âge, les besoins en santé sont croissants. Faisons le point sur les composantes essentielles d'une complémentaire santé senior, les conseils et astuces pour vous aider à choisir une mutuelle santé adaptée pour les seniors et les retraités.
Comment choisir sa mutuelle TNS ?
Le choix d’une bonne mutuelle indépendant est essentiel pour un travailleur non salarié qui doit assumer seul sa protection sociale et parfois celle de sa famille. Découvrez tous nos conseils mutuelle TNS dans cet article.
Mutuelle d'entreprise : bien choisir sa complémentaire santé collective
Depuis la loi ANI de 2016, les entreprises doivent prendre en charge à minima 50% du montant de la cotisation… Mais de nombreux autres critères et obligations existent pour bien choisir sa mutuelle santé collective et proposer une couverture adaptée à ses salariés. Focus sur ces dispositions.