Combien coûte une mutuelle santé adaptée à mes besoins ? Cette question, vous êtes nombreux et nombreuses à vous la poser. Pour vous aider à payer le juste prix pour votre complémentaire santé, voici une présentation des différents facteurs qui vont avoir un impact sur votre cotisation et ainsi vous aider à mieux comprendre les tarifs proposés en fonction de votre situation personnelle et de votre composition familiale.
Comment est calculé
le prix d'une mutuelle ?
Le prix d’une mutuelle dépend de plusieurs critères majoritairement liés au profil de l’assuré. C’est un élément que vous deviez déjà connaitre, mais nous allons détailler davantage l’ensemble de ces critères. De plus, vous l’ignoriez peut-être mais le prix de votre mutuelle est également lié aux frais de gestion de votre contrat. Ces frais permettent notamment de prendre en charge les coûts de l’assureur ou mutuelle. Eclairage sur ces facteurs clés qui constituent le prix d’une mutuelle santé en 2024 :
Le tarif d'une mutuelle santé en fonction de la situation familiale et professionnelle
Bien évidemment, le tarif de votre mutuelle va varier en fonction de la composition du foyer. Que vous soyez seul, en couple, ou une famille, les besoins de couverture diffèrent. Plus vous serez nombreux à vouloir être couverts par un même contrat, plus votre complémentaire santé sera chère. De plus, si vous êtes une famille nombreuse, il faudra savoir s’adapter aux besoins en santé de chaque membre de la famille, ce qui pourra faire grimper la note. Bonus Famille : Chez Prévifrance, nous couvrons gratuitement les enfants à partir du 3eme enfant ! Des avantages non négligeables pour les familles.
A la différence d’un contrat de mutuelle santé classique, les mutuelles d’entreprise sont souvent plus avantageuses. L’employeur a pour obligation de mettre en place une mutuelle collective et de prendre en charge 50 % des cotisations de celle-ci. Votre reste à payer est donc moindre, et cela vous permet d’être bien couvert car il doit aussi respecter un panier de soins minimal. À cet égard, Prévifrance propose une gamme dédiée aux profils professionnels tels que les travailleurs indépendants, les agents territoriaux, les pompiers, ainsi que des solutions spécifiques pour les mutuelles d'entreprise.
Chez Prévifrance, qu’importe votre profil, nous vous proposons 6 garanties différentes qui s’adaptent à votre budget et à vos besoins spécifiques ! A partir de 13,63 € par mois (1), nos garanties sont modulables tout en bénéficiant d’une haute qualité de service et d’un accompagnement personnalisé.
(1) Cotisation garantie PRIMA+ pour un adulte de 20 ans résidant à Clermont-Ferrand (tarif en vigueur au 01/01/2023).
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Le tarif d'une mutuelle santé en fonction des garanties choisies
Enfin, cela est évident, mais il est important de le rappeler : le tarif de votre mutuelle réside également dans le niveau des garanties choisies. Il varie en fonction des besoins individuels, et plus vous allez prétendre à de bons remboursements sur plusieurs postes, plus vous allez payer un prix élevé. Par exemple, les garanties santé qui proposent des remboursements importants en optique et dentaire seront plus chères car les équipements sont couteux notamment les verres, montures de lunette, couronnes ou implants dentaires …).
L’impact des frais de gestion sur le prix d'une mutuelle santé
Englobant l'ensemble des opérations administratives liées au contrat, les frais de gestion visent à rémunérer les assureurs pour leurs tâches administratives. Ils se déclinent en trois catégories distinctes. Dans certains contrats, ils peuvent atteindre jusqu'à près d'un tiers du coût total de la mutuelle.
- Frais de gestion ou de liquidation : Ces coûts résultent du traitement et du versement des indemnités aux adhérents en cas de sinistre.
- Frais d'administration : ces frais favorisent une gestion optimale de la relation avec les adhérents. Ils englobent les frais liés à l'encaissement des cotisations de mutuelle, ainsi que l'ensemble des dépenses conformes aux normes et lois en vigueur.
- Frais d'acquisition : Afin d’attirer de nouveaux clients, ces frais comprenant par exemple les coûts liés au marketing, au développement, aux campagnes de communication…
Nos conseils pour choisir une mutuelle
adaptée à votre budget
Choisir une mutuelle adaptée à votre budget et à vos besoins de santé peut être une tâche complexe. Pour vous guider dans cette démarche, voici quelques conseils pratiques et astuces pour vous assurer de faire le meilleur choix possible.
1. Évaluer ses besoins en matière d'assurance santé
Avant de commencer à comparer les différentes mutuelles, prenez le temps d’évaluer vos besoins en matière de santé. Faites le point sur les services médicaux dont vous vous servez le plus, et anticipez les éventuels besoins futurs.
2. Comparer différentes offres et niveaux de couverture.
Nous vous conseillons de réaliser plusieurs devis sur différents niveaux de couverture qui vous semblent répondre convenablement à vos besoins en santé. Portez une attention particulière aux niveaux de couverture sur les catégories importantes pour vous et votre famille. Cette étape vous permettra de déterminer quelle mutuelle offre le meilleur rapport qualité-prix.
3. Détailler le tiers payant
Enfin, le tiers payant est un avantage à ne pas négliger. Il permet de ne pas avancer les frais médicaux pris en charge par la mutuelle. Comme cela est le cas chez Prévifrance, assurez-vous que la mutuelle que vous envisagez offre un système de tiers payant étendu, simplifiant ainsi vos démarches administratives et financières.
La Mutuelle Prévifrance vous propose une protection santé qui s’adapte à vos besoins et à votre profil. Que vous soyez seul, en couple, à la tête d’une famille ou retraité, agent territorial ou indépendants… ici, vous trouverez forcément la garantie santé qu’il vous faut ! Nous vous proposons aussi des offres spécifiques pour les mutuelles d’entreprise. En plus de son expertise, la Mutuelle Prévifrance met l'accent sur une approche humaine, une haute qualité de service ainsi que de nombreux avantages exclusifs dédiés à ses adhérents.
Le cas
de la Complémentaire Santé Solidaire (CSS)
La Complémentaire Santé Solidaire, anciennement CMU (Couverture Maladie Universelle), est un dispositif visant à garantir l'accès aux soins pour tous, indépendamment des ressources financières. La CSS propose une prise en charge intégrale ou partielle (1 € / jour et par personne) des dépenses de santé qui ne sont pas couvertes par l'Assurance Maladie, et cela, pour l’ensemble de votre foyer. Pour bénéficier de cette aide, plusieurs critères d'éligibilité doivent être remplis. Vous devez d’une part bénéficier de l’Assurance Maladie, et d’autre part, ne pas dépasser la limite maximum de ressources plafonnée.
Mutuelle, complémentaire santé et prévoyance :
quelles différences ?
La mutuelle santé et la prévoyance sont certes différentes, mais elles sont surtout complémentaires !
Une mutuelle santé sert à rembourser les dépenses de santé que l’Assurance Maladie ne prend pas en charge, afin que votre reste à payer soit le plus bas possible. Elle se concentre sur les frais médicaux.
La prévoyance, elle, offre une protection financière en cas d'événements imprévus tels que l'incapacité de travail, l'invalidité, ou le décès. Les assurances prévoyance visent à garantir un revenu ou à verser un capital aux bénéficiaires en cas de situation difficile.
La mutuelle est utilisée au quotidien, tandis que la prévoyance fait effet seulement en cas de coup dur imprévu ou d’un important accident de la vie.
Nota : La confusion entre le terme « complémentaire santé » est souvent faite avec "mutuelle". Bien que les deux aient le même objectif, une mutuelle santé émane d’une mutuelle à but non lucratif régit par le Code de la Mutualité (pas d’actionnaire, pas de profit), tandis que sont régies par le Code des assurances (détenues par des actionnaires). Ainsi, une mutuelle est une complémentaire santé, mais toutes les complémentaires santé ne sont pas des mutuelles.
Notre dossier
Mutuelle santé prix
Nous vous avons dédié des articles sur le meilleur prix pour une mutuelle en fonction de votre profil. N’hésitez pas à les lire !
Quel prix pour une mutuelle senior ?
La santé senior coûte cher ! Et pour cause, vos besoins en santé sont plus élevés qu’un jeune adulte de 40 ans. Nous pouvons vite nous retrouver perdus face à la diversité des offres du marché, qui sont affichées à tous les prix. Pour faciliter votre choix, nous vous avons rédigé un article pour enfin comprendre quel est le prix pour une bonne mutuelle senior ?
Combien coûte une bonne mutuelle TNS ?
Découvrez le coût d'une mutuelle adaptée pour les travailleurs non-salariés (TNS) et assurez-vous une protection optimale avec des tarifs compétitifs.
Quel prix pour une bonne mutuelle d’entreprise ?
La question du prix demeure essentielle autant pour l’employeur que pour ses salariés. Il n’est pas toujours simple de comprendre pourquoi le prix varie d’une entreprise à une autre. Nous vous aidons à mieux comprendre quels critères influencent le tarif de votre mutuelle d’entreprise !
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