Le guide la prévoyance : tout savoir pour bien choisir son contrat

Accident de la route, chute au travail, maladie… Personne n’est vraiment à l’abri d’un imprévu Pourtant, face à ces aléas, la protection sociale d’une mutuelle santé ne suffit pas toujours. En cas d’incapacité, d’invalidité ou de décès, seul un contrat de prévoyance saura compenser votre préjudice, vous aider à maintenir votre niveau de vie et protéger votre famille. Comment trouver celle qui convient à votre situation de salarié, travailleur indépendant ou retraité ? Découvrez nos conseils pour bien choisir votre contrat de prévoyance collective ou individuelle.

Qu’est-ce qu’une prévoyance ?

La prévoyance vous protège financièrement contre les coups durs de la vie. Ce dispositif de protection sociale complémentaire couvre l’assuré et ses proches en cas d’incapacité, d'invalidité ou de décès. Il permet de compenser la perte de revenus et de maintenir votre niveau de vie à l’aide d’un capital, d’une indemnité journalière ou d’une rente.

Le fonctionnement d’une prévoyance est simple : il s’appuie sur un contrat collectif ou individuel. Le premier cas, souscrit par un employeur privé, s’adresse aux salariés d’une entreprise, le second s’adresse plutôt aux travailleurs non-salariés (TNS). 

Quelles garanties d’assurance prévoyance choisir ?

Collectif ou individuel, un contrat de prévoyance répond à un besoin précis, s’adaptant à votre âge, à votre situation professionnelle et à vos habitudes de vie. Vous êtes adepte de sports extrêmes ou travaillez en hauteur ? Retraité ou salarié en entreprise ? Les dangers ne sont pas les mêmes. Une assurance prévoyance s’ajuste aux risques auxquels vous vous exposez chaque jour, à la fois dans votre vie personnelle et professionnelle.

Parce que votre situation est unique, votre contrat de prévoyance doit l’être aussi. Pour vous aider à choisir l’assurance qui vous convient, voici les différentes garanties de prévoyance à connaître.

Garantie protection accident

Contre les accidents à la maison et en dehors, la garantie protection accident prévoit des indemnités journalières en cas d’hospitalisation et le versement d’un capital lors d'une perte totale et irréversible d’autonomie de la personne. Elle couvre les situations d’invalidité et d’incapacité de travail de l’assuré.

Capital décès et invalidité

Que la cause soit la maladie ou l’accident entraînant le décès ou une perte totale et irréversible d’autonomie, un capital décès et invalidité peut être versé à vos proches afin de couvrir les frais funéraires et garantir l’avenir de la famille. Chez Prévifrance, c’est aussi le moyen de faire face à une situation d’invalidité absolue.

Contrat obsèques

Le contrat obsèques prévoit soit un capital dans le but d’organiser les funérailles de l’assuré soit avec le contrat en prestation, l’assuré organise ses obsèques en déterminant ses volontés essentielles. Cette garantie apporte une aide financière aux proches afin de les soulager de cette charge émotionnelle supplémentaire. 

La prévoyance pour les entreprises

Afin de soutenir ses salariés dans les moments difficiles et gagner en attractivité, un employeur peut choisir de mettre en place une prévoyance collective. En renforçant la protection sociale en entreprise, il fidélise les effectifs et se démarque auprès des nouveaux candidats.

Si l’adhésion à une mutuelle d’entreprise est obligatoire dans le secteur privé, ce n’est pas le cas du régime de prévoyance, hormis dans les cas suivants :

• Les cadres et assimilés cadres (garantie décès obligatoire depuis 1947), en versant une cotisation prévoyance minimale de 1,50 % de la tranche A du salaire, jusqu’au plafond de la Sécurité sociale ;
• Tout ou partie des salariés (en effet certaines CCN ne prévoient qu’un régime pour les cadres ou pour les non-cadres)

La prévoyance pour les indépendants

Parce qu’un indépendant ne bénéficie pas d’une protection sociale aussi généreuse qu’un salarié du privé, choisir un contrat de prévoyance TNS semble indispensable. Il assure un soutien financier au travailleur indépendant et à ses proches en cas d’invalidité, d’incapacité ou de décès. De plus, le contrat de prévoyance Madelin permet au TNS de déduire ses cotisations sociales de son bénéfice imposable, afin de réduire le montant de l’impôt sur le revenu.

Vous êtes commerçant à votre compte, dirigeant d’entreprise ou professionnel libéral ? Prévifrance épaule aussi les travailleurs non-salariés au quotidien à l’aide de solutions sur mesure. Choisissez un contrat de prévoyance qui s’ajuste parfaitement à vos besoins et à votre statut.

La prévoyance pour les seniors

À la retraite, les besoins en santé changent. Les risques de maladie s’amplifient, le coût des soins augmente et les avantages sociaux dont l’entreprise faisait profiter prennent fin.

Aussi, il peut être préférable de souscrire un contrat de prévoyance senior. Ce dispositif cible en priorité les risques qui s’accentuent avec l'âge, comme la perte d’autonomie ou la maladie grave, afin de protéger l’assuré et sa famille. Réalisez un bilan avec nos experts Prévifrance afin d’analyser vos besoins et choisir le meilleur contrat de prévoyance senior.
 

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Quel est l’intérêt d’une prévoyance ?

À la suite d’un accident ou d’une maladie, la vie d’un salarié, d’un indépendant ou d’un retraité peut brusquement changer d’un jour à l’autre, et entraîner de lourdes difficultés financières… Heureusement, un contrat de prévoyance adapté saura vous alléger de ce poids. Il vous assure un complément financier sous forme d’indemnités journalières, de capital ou de rente, garantie qu’une complémentaire santé ne propose pas. Avec la prévoyance, c’est simple : vous êtes couvert en toutes circonstances. Découvrez 7 raisons de souscrire un contrat de prévoyance.

Comment choisir son contrat de prévoyance ?

Un bon contrat de prévoyance doit s’adapter à votre situation. Dans l’idéal, ses garanties sont personnalisées en fonction de :

• Votre âge
• Votre statut professionnel : salarié, travailleur indépendant, retraité…
• Votre situation familiale : couple, enfants…
• Votre secteur d’activité et votre poste de travail : pénibilité, sport à risque…

Faites le point sur les risques couverts par un contrat de prévoyance.

Quelle différence entre complémentaire santé et prévoyance ?

La complémentaire santé complète le remboursement de l’Assurance maladie sur les dépenses de santé, tandis que la prévoyance compense la perte de revenus liée aux aléas de la vie, causant généralement l’incapacité de travailler. La première est obligatoire en entreprise, tandis que la seconde l’est uniquement pour certains salariés, comme les cadres par exemple.