Un contrat de prévoyance est une assurance qui vient compléter la protection sociale offerte par le régime obligatoire de la Sécurité sociale. Pour faire simple, un contrat de prévoyance compensera vos pertes financières en vous assurant contre 3 grands risques : l’incapacité en cas d’arrêt de travail, l’invalidité totale ou partielle et le décès.
En entreprise, une prévoyance collective n’est obligatoire que pour les cadres (obligation 1.50 % T1) et pour les salariés lorsqu’elle est prévue par les accords de branche ou par l’entreprise. Pour les travailleurs indépendants, il est vivement conseillé de souscrire à un contrat de prévoyance TNS pour maintenir votre niveau de vie en cas d’arrêt de travail, d’invalidité et protéger vos proches en cas de décès. Pour les particuliers, un contrat capital décès, invalidité ou protection accident vous permettra de protéger vos proches en cas de coups durs.
Vous hésitez encore ? Voici 7 raisons de souscrire un contrat de prévoyance, que vous soyez salarié, indépendant, senior ou retraité.
Raison n°1 :
une protection financière en cas d'incapacité de travail
Le contrat de Prévoyance offre une protection contre l’un des grands risques qui frappe à la porte alors que l’on ne s’y attend pas : l’incapacité de travail due à une maladie ou à un accident. Quel que soit votre âge ou votre situation personnelle, il est important d’être protégé face à ce risque pour se protéger soi et aussi pour protéger sa famille. Le contrat de prévoyance prévoit alors le versement d’indemnités journalières afin de préserver votre niveau de vie qui peuvent prendre différentes formes selon votre statut.
- Par exemple, pour un salarié protégé par un contrat collectif : Le salarié perçoit une indemnité journalière complémentaire à celle du régime obligatoire calculée sur la base des 12 derniers mois de salaire.
- Pour un travailleur indépendant ayant souscrit un contrat prévoyance TNS : Il doit déterminer le montant des indemnités journalières à garantir en fonction de son niveau de revenus, de sa couverture obligatoire et de sa situation familiale. Il doit également choisir un délai de franchise : 15, 30, 60 ou 90 jours.
Raison n°2 :
une couverture en cas d’invalidité
Le contrat de prévoyance prend également le relais des indemnités journalières en cas d’invalidité. Il permet de recevoir une rente en cas d'invalidité permanente qui affecte la capacité de travail, permettant de maintenir un niveau de vie stable jusqu’à sa retraite. La rente d’invalidité versée est proportionnelle au taux d’invalidité calculé en fonction des taux d’incapacité fonctionnelle et professionnelle. C’est le médecin conseil de la CPAM ou de la MSA qui détermine la catégorie d’invalidité. L’Assurance maladie verse alors une pension d'invalidité comprise entre 30 % et 50 % du revenu annuel moyen.
| Catégorie | Situation | Calcul de le pension d'invalidité |
|---|---|---|
1ʳᵉ catégorie
|
En capacité de travailler | 30 % de votre revenu annuel moyen |
2ᵉ catégorie
|
Dans l'incapacité de travailler(2) | 50 % de votre revenu annuel moyen |
3ᵉ catégorie
|
Dans l'incapacité de travailler(2) et dans l'obligation d'être assisté dans les actes ordinaires de la vie | 50 % de votre revenu annuel moyen + majoration pour tierce personne (MTP) |
(1) PIPM : Pension pour incapacité partielle au métier. PITD : Pension pour invalidité totale et définitive.
(2) En 2ᵉ ou 3ᵉ catégorie, le retour à l'emploi reste possible à condition que le médecin du travail vous déclare apte.
La protection d’un contrat de prévoyance s’avère alors nécessaire afin de maintenir votre niveau de vie et celui de votre famille.
Raison n°3 :
une protection financière pour les proches en cas de décès
Cette protection financière apportée par le contrat de prévoyance compense une partie de la perte de ressources pour la famille en cas de décès du détenteur du contrat. Elle prend la forme d’un capital et/ou d’une rente versés aux bénéficiaires désignés. Le montant assuré est déterminé en fonction de vos besoins. Il est important de savoir que cette garantie est le plus souvent obligatoirement dans un contrat de prévoyance. Cette protection diffère selon les types de contrat souscrit (collectif, individuel ou TNS) et aussi selon les conventions collectives.
Elle peut prévoir notamment :
- Les frais d’obsèques
- Une rente éducation par enfant à charge jusqu’à parfois leurs 26ᵉ anniversaire
- Une rente enfant orphelin de père et de mère
- Le versement d’un capital selon votre situation (célibataire, marié, avec ou sans enfant) ou le montant souscrit
Une raison importante pour ne pas négliger ce type de protection est celle de protéger ses proches et sa famille dans les cas les plus graves que la vie nous réserve.
Raison n°4 :
une protection contre la perte d’autonomie
La perte d’autonomie concerne tout particulièrement les seniors et peut représenter une charge financière très importante pour l’assuré et l’entourage durant de nombreuses années. La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) est une protection complémentaire en cas de perte totale de la capacité à accomplir les actes de la vie quotidienne. Dans de très nombreux contrats de prévoyance, cette protection est incluse dans la garantie décès et propose le même degré de couverture.
Raison n°5 :
une rente éducation pour les enfants
Les contrats de prévoyance proposent aux familles une garantie rente éducation. Cette garantie se déclenche en cas de décès ou d’invalidité totale et définitive (P.T.I.A) d’un ou des deux parents. Elle s’avère indispensable, car le foyer familial doit faire face à une baisse de revenus, à un quotidien bouleversé et aux enfants qui grandissent et se dirigent vers les études supérieures qui sont une source importante de frais. Ainsi, la garantie rente éducation permet le versement d’une allocation mensuelle, trimestrielle ou annuelle.
Cette garantie fait partie du panel de protection apportée par un contrat de prévoyance dans le cadre d’une adhésion individuelle, collective et pour les travailleurs indépendants (artisans, commerçants, professions libérales).
Raison n°6 :
un contrat personnalisable
Le contrat de prévoyance couvre contre les grands risques de la vie. Selon votre statut (particulier, retraité, salarié ou TNS), savez-vous que vous pouvez adapter cette protection à vos besoins ? Dans le cas du salarié, la prévoyance collective ne peut être modifiée à titre individuel. Des options facultatives peuvent toutefois être prévues par l’entreprise et proposées aux salariés. Le degré de protection dépend des obligations liées à la CCN, aux accords de branche… Cependant, les travailleurs indépendants, qui souscrivent leurs contrats individuellement, ont la possibilité de choisir des options en fonction de leurs besoins. Chez Prévifrance, avec le contrat Prévoyance Ma Solution Pro, les TNS peuvent choisir des options :
- option rachat de franchise
- option Décès accidentel : cette option garantit le doublement du capital en cas de décès accidentel
- option Rente d’éducation par palier : La rente d’éducation vous permet d’assurer une rente à vos enfants en cas de décès. Elle leur sera versée jusqu’à leurs 26 ans. Elle augmente en fonction de leur âge et donc de leurs besoins.
- option Rente temporaire de conjoint : En cas de décès, cette option vous permet d’assurer la sécurité financière de votre conjoint pendant 5 ans
Les particuliers (seniors, familles, retraités…) auront quant à eux le choix entre plusieurs garanties afin de se protéger contre plusieurs risques, comme c’est le cas chez Prévifrance.
- La garantie protection accident
Avec cette garantie, vous êtes protégé en cas d’accident notamment des coûts élevés d’une hospitalisation. - Garantie indemnités journalières hospitalisation
Pour seulement 6,85 € par mois, quel que soit votre âge, vous recevez 30 € par jour d’hospitalisation. - Capital décès invalidité
Assurez la protection de vos proches en souscrivant un capital décès compris entre 10 000€ et 50 000€.
Raison n°7 :
un contrat fiscalement avantageux
Le contrat de prévoyance présente des avantages fiscaux tant pour les salariés, que pour les employeurs et les travailleurs indépendants.
Une raison de plus de souscrire un contrat de prévoyance ou de vous en réjouir si votre employeur vous couvre contre ces risques.
- Pour le salarié : les cotisations patronales et salariales s’avèrent déductibles du revenu imposable.
- Pour l’employeur : les cotisations patronales sont exonérées de charges sociales.
- Pour les travailleurs indépendants : grâce à la loi Madelin, les TNS peuvent déduire leurs cotisations prévoyance de leur revenu imposable. Cet avantage leur est également accessible pour leurs cotisations mutuelle santé.
Maintenant, vous n’avez pas une, ni deux, mais 7 raisons de souscrire un contrat de prévoyance afin de vous couvrir et de protéger votre famille.
La Mutuelle Prévifrance propose des solutions adaptées pour tous les profils afin de répondre aux multiples besoins de protection en prévoyance. De plus, avec Prévifrance un conseiller vous accompagne et vous conseille dans toutes vos démarches.
Faites confiance à un partenaire fiable et exigeant
La Mutuelle Prévifrance est son propre assureur. C’est la garantie d’un circuit de décision rapide et sans intermédiaire. Cerise sur le gâteau, la gestion des contrats est entièrement intégrée : adhésions, cotisations et prestations sont gérées localement et en interne.
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